Рефинансирование кредита в Альфа Банке

В последнее время важность рефинансирования кредитов возросла. Это законный способ снизить ежемесячную долговую нагрузку за счет увеличения срока погашения. Программа рефинансирования в Альфа-Банке позволяет клиентам объединить несколько существующих кредитов (до 5) на более выгодных финансовых условиях.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование — это вид кредита, при котором деньги, полученные заемщиком, используются для погашения его существующих долговых обязательств. Использование этого инструмента позволяет не только повысить удобство обслуживания долга, но и снизить его нагрузку. Основным результатом использования рефинансирования является:

  • Снижение применяемой процентной ставки;
  • Продление срока погашения;
  • Уменьшение ежемесячных платежей.

Используя этот механизм, Альфа-Банк может комбинировать несколько кредитных продуктов, включая требования по кредитным картам или ипотечным кредитам.

Условия рефинансирования

Следующие условия распространяются на людей, участвующих в зарплатном проекте Альфа-Банка:

  • Процентная ставка 10,99% -17,99%;
  • Максимальный лимит до 3 миллионов рублей;
  • Срок кредита до 7 лет.

Для людей, которые не получают зарплату на банковскую карту, условия скромнее:

  • Процентная ставка 10,99-19,99%;
  • Максимальный лимит — до 1,5 млн рублей;
  • Срок кредита до 5 лет.

При этом процентная ставка зависит от суммы полученного кредита. Чем больше сумма кредита, тем ниже процентная ставка. Заемщики, которые получат более 700 тысяч. рублей, они могут рассчитывать на минимальную процентную ставку. Для тех, кто возьмет сумму 250-700 тысяч рублей, ставка будет:

  • 12,99% -16,99% для зарплатного проекта;
  • 14,99% -18,99% без начисления заработной платы.

Стоимость кредита будет еще выше для тех заемщиков, которым нужно меньше 250 000 рублей.

Преимущества и слабости перекредитования в Альфа Банке

Следует отметить одну из сильных сторон обращения в Альфа-Банк о рефинансировании кредитов:

  • Оперативность рассмотрения поступивших заявок;
  • Доступность сервиса даже для людей пенсионного возраста;
  • Возможность уменьшить ежемесячные платежи за счет снижения процентной ставки;
  • Уменьшение суммы ежемесячных платежей в связи с продлением сроков погашения;
  • Возможность полностью выполнять обязательства, избегать задержек;
  • Доступ к большему количеству, чем имеющееся отставание;
  • Проведение операций по возврату кредита без уплаты комиссии;
  • Бесплатное управление счетом и никаких скрытых платежей;
  • Наличие множества вариантов погашения долга перед банком;
  • Применяем рефинансирование даже для кредитов, полученных от Альфа-банка.

Следует отметить, что Альфа-Банк не предоставляет своим клиентам возможность реструктуризации долга, поэтому рефинансирование является основным средством взаимодействия клиента и банка в случае возникновения трудностей с возвратом кредита.

Например, при использовании инструмента для рефинансирования ипотечных займов или автокредита появляется возможность не только снять любые обременения с объектов имущества, но и избежать необходимости расходов на их дальнейшее страхование.

В свою очередь, также стоит обратить внимание на наличие определенных недостатков:

  • Недопустимость использования программы лицами с просроченной задолженностью;
  • Прежде всего, погашение процентов по кредитам, что делает использование рефинансирования невыгодным для тех, кто уже выплатил значительную часть суммы;
  • Риск увеличения реальной суммы переплаты в связи с продлением срока использования кредитных средств с одновременным уменьшением ежемесячных платежей.

И еще один момент: если в кредитной истории заемщика есть факты досрочного погашения, Альфа-Банк оставляет за собой право отказать в рефинансировании.

Подача заявки

Удобнее всего для клиентов подать заявку удаленно через официальный сайт банка. Достаточно заполнить небольшую анкету и решение банка приходит в виде SMS. Тем не менее, предлагаемое решение является предварительным, и вам в любом случае придется ехать в офис банка.

Вы можете сразу же обратиться в банк, и одобрение займа возможно только в том случае, если заемщик имеет регистрацию в том месте, где он обращался. Для людей с зарплатной картой Альфа-Банка возможно поручение полевого менеджера банка, который оформит кредитный договор по месту жительства или работы клиента.

Необходимые документы

В случае кандидатов на рефинансирование необходимо предоставить менеджерам банка пакет документов по четырем позициям:

  • Паспорт (обязательно);
  • Сертификация 2-НДФЛ (обязательно);
  • Загранпаспорт, права, СНИЛС, полис ОМС, другая банковская карта (любая на выбор);
  • ПТС, трудовой стаж, договор добровольного страхования, справка о наличии на счете не менее 150 000 рублей (любые на выбор).

Для получающих зарплату на карту Альфа-Банка можно обойтись без подтверждения собственного дохода, а среди третьего и четвертого документов может быть представлен только один.

Учитывая тот факт, что сертификат 2-НДФЛ отражает только «белое» вознаграждение, банк дает клиентам возможность предоставить справку о доходах в форме банка, которая может отражать неофициальные источники дохода потенциального заемщика. При этом следует учитывать, что каждый из этих двух справок действителен всего один месяц, поэтому перед тем, как отправиться в банк, следует убедиться, что документ был выдан недавно.

Основные требования к заемщику

В свою очередь, банк предъявляет к своим потенциальным заемщикам определенные требования

  • Возраст старше 21 года;
  • Наличие стабильного заработка на уровне не менее 10 тысяч рублей;
  • Наличие опыта работы на последнем месте работы от 3 месяцев и более;
  • Наличие регистрации в регионе обращения.

К самой ссуде также предъявляются определенные требования:

  • Общая сумма кредитов составляет 50 тысяч злотых. рублей или меньше лимита рефинансирования;
  • Клиент не должен иметь задолженность по существующим кредитам;
  • Максимально возможное количество кредитов для агрегирования не превышает пяти единиц.
  • Процедура рефинансирования

Порядок рефинансирования

Процесс рефинансирования включает еще несколько этапов. Во-первых, клиент должен определить, какой из существующих кредитов можно закрыть с помощью рефинансирования. При этом учитывается не только размер новой ставки, но и срок кредита, то есть необходимо указывать размер переплаты. Если эти действия принесут финансовую выгоду, вы можете обратиться в свой банк.

После заключения сторонами кредитного договора Альфа-Банк переводит средства на счета других банков кредиторов для погашения имеющихся кредитов заемщика. Клиент, в свою очередь, должен лично посетить эти банки, чтобы подать заявку на досрочное погашение.

После закрытия ссуд также необходимо будет получить справки, подтверждающие отсутствие задолженности перед кредитной организацией. Они будут отправлены в Альфа-Банк для подтверждения соблюдения условий рефинансирования. Также можно подавать справки без личного посещения банка, используя приложение, в котором размещены отсканированные копии справок.

Оцените статью
Всё про Альфа Банк
Добавить комментарий