Ипотека в Альфа Банке и ее рефинансирование, калькулятор расчета и условия получения

Тот, кто еще не успел обзавестись собственными квадратными метрами, мечтает стать владельцем собственной квартиры. И если раньше, в советское время, этот вопрос решался на государственном уровне и практически любой работающий человек мог встать в очередь и получить квартиру, то теперь приходится рассчитывать на себя. В такой дорогой покупке может помочь Альфа-банк, который предлагает возможность взять кредит на покупку недвижимости.

Итого, если вы берете кредит в рублях,% годовых на один месяц, ваш ежемесячный платеж будет в рублях, а сумма переплаты — в рублях.

Что такое ипотека, ее виды

Под ипотекой обычно понимают залог. Стоит отметить, что квартира остается в собственности банка до полного погашения задолженности по кредиту. Заемщик может продать недвижимость, но если ссуда не погашена, банк может забрать ее для дальнейшей продажи и погасить возникшую задолженность.

Поэтому стоит понимать, что оформление права собственности на недвижимость по ипотеке не означает, что заемщик может полностью ею распорядиться. Например, вы не сможете отремонтировать, сдать в аренду или продать свой дом без разрешения банка.

В Альфа-Банке доступны четыре вида ипотечных кредитов:

  1. Покупка строящегося дома;
  2. Покупка готового (часто бывшего в употреблении) дома;
  3. Рефинансирование ипотеки в другом банке;
  4. Кредит под залог недвижимости.

Условия оформления ипотеки в Альфа Банке

Чтобы подготовить заявку на ее рассмотрение, вам необходимо знать, имеет ли заемщик право на получение ипотеки. Альфа-Банк предъявляет следующие требования:

  • Возраст заемщика 21-70 лет при полном исполнении обязательств по выплате ипотечного кредита;
  • Срок кредита от 3 до 30 лет, максимальная сумма 50 000 тысяч злотых. рубли;
  • Российское или иностранное гражданство;
  • Общий стаж работы не менее одного года, в последнюю очередь — четыре месяца;
  • Максимальная сумма кредита для «кормильцев» не может превышать 85%, при покупке многоквартирного дома или квартиры — 75%, если это квартира, дома с земельным участком — 50% от его стоимости. На уровне 5% эти цифры будут ниже для всех остальных клиентов, кроме квартир, которые составляют те же 50%.
  • Кредит предоставляется только в рублях РФ.

Важно: с данным видом кредита нельзя отказаться от страховки купленной квартиры на случай повреждения или утраты. В случае отказа от медицинского страхования процентная ставка будет увеличена на 2%.

Дополнительно вы можете предложить страхование инвалидности, страхование жизни и здоровья (предметы могут быть заемщиком, созаемщиком).

Для предварительного расчета ежемесячного платежа и определения процентной ставки предлагается воспользоваться кредитным калькулятором. Главное, на что стоит обратить внимание — является ли потенциальный заемщик плательщиком заработной платы. Этот пункт не только упрощает процесс подачи заявки, но и позволяет получить ипотеку с пониженной процентной ставкой.

Еще один плюс, который поможет сделать выбор в пользу оформления ипотеки в Альфа-Банке, — это оформление заявки без предоплаты, что стало возможным благодаря материнскому капиталу.

Материнский капитал и ипотека

В связи с изменениями, вступившими в силу в 2009 году, появилась возможность включать сумму погашения ипотеки в материнский капитал, где только супруга является основным заемщиком, и теперь это можно было сделать, если бы это был ее супруг.

Отправленная сумма справки может быть использована для погашения части долга или его полной стоимости. Для этого посетите отделение Альфа-Банка, заполните анкету и отправьте ее в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или пребывания. К заявлению может быть приложена долговая справка, копия СНИЛС, копия акта.брак, сам акт и копия паспорта.

Пенсионный фонд принимает решение о перечислении суммы материнского капитала семьи в течение 1-2 месяцев. После получения платежа по ипотеке клиент может узнать об этом по СМС-уведомлению, в котором сообщается об остатке долга при условии ежемесячного платежа. Эта информация также доступна при личном посещении отделения банка, в личном кабинете. Концепция рефинансирования появилась намного позже, чем ипотечные кредиты.

Рефинансирование ипотечного кредита в Альфа Банке

Рефинансирование пришло намного позже ипотечных кредитов. Предназначен для погашения ипотеки другого коммерческого банка. Для заемщика основная выгода — уменьшение переплаты и уменьшение ежемесячного платежа.

Интересно! Рефинансирование невозможно, если: кредитная история повреждена или есть долги и просроченные платежи, срок предыдущего ипотечного договора должен быть менее 6 месяцев, кредит ранее не рефинансировался, и заемщик владеет недвижимостью.

Обращаем ваше внимание, что при покупке таунхауса или дома с земельным участком процентная ставка увеличится на 0,25% и 0,5% соответственно. Если заявление подается только после подачи паспорта, процентная ставка увеличивается на 0,7%.

Процентная ставка по этой программе также будет зависеть от того, является ли заемщик зарплатным клиентом Альфа-Банка или имеет комплексное страхование. Дополнительную скидку на транзакцию можно получить в течение 30 календарных дней с момента утверждения заявки. В данном случае это 0,2%.

Погашение ипотеки

При оформлении ипотеки вы можете выбрать удобный день погашения. Для этого необходимо завершить транзакцию в удобное время для последующего ежемесячного списания долга. Оплату можно произвести по специальной, бесплатной ипотечной карте Альфа. Вы можете внести на него желаемую сумму в банкоматах, принимающих наличные.

Этот метод удобен тем, что здесь нет скрытых комиссий, с вашей карты можно списать средства только для погашения долга, а снятие наличных невозможно. Это защищает средства на вашем счете в случае утери карты. Вы можете передать карту другому лицу, которое сможет произвести оплату только наличными, но не будет просрочено и платеж будет получен вовремя. Этот вариант удобен для тех, кто часто бывает вдали от дома и не может контролировать кредитный баланс в течение времени, отведенного на ссуду.

Деньги переводятся на ваш счет сразу. Вы можете отслеживать свой баланс в Альфа-Банке и Интернет-банке.

Есть возможность делать перевод на счет, с которого списывается задолженность каждый месяц. Однако этот метод позволяет вычесть комиссию и продолжительность перевода. Осуществлять перевод стоит только в рабочие дни, поэтому оптимальным решением будет сделать перевод в течение 7-10 дней.

Если у вас нет доступа в Интернет, но есть счета с нужной суммой, вы можете совершить перевод между ними с помощью сотрудников Alfa Contact Center. Эта услуга доступна 24 часа в сутки и позволяет вам списывать средства с вашего банковского счета в рублях или в иностранной валюте. В этом случае конвертация будет производиться по внутреннему курсу банка.

Оцените статью
Всё про Альфа Банк
Добавить комментарий